這是艾倫的第一篇文章，今天主要來分享如何判斷買保險的順序？不做待宰的保險肥羊！
艾倫的很多朋友都不知道怎麼買保險，大多都找先認識的詢問，確定保費沒問題以後就買單了
通常買到的不外乎是醫療擺第一、意外擺第二、防癌擺第三的【罐頭保單】醫療險
而在真的就醫住院的時候，會有理賠金讓我們不用花自己口袋的錢來補貼，對吧？
而且這樣保障的保費，以30歲成年人來計算，通常落在每年24000-30000之間
但我的朋友卻不知道，大部份繳的保費買到的其實都只是【小風險】而已！？
什麼是【小風險】？
我們日常生活中可能會發失擦傷、割傷、腸胃炎、流感、拔牙、小手術等等的狀況
到了醫院就醫、大多都是門診急診、有些可能會住院，帳單幾百塊到幾千塊不等
大多數的帳單其實都是可以付得出來的，這是發生機率比較高、又不得不接受的風險
這個就是【小風險】了
【小風險】就是確定會發生，
但自身條件和狀況可接受範圍的風險
【大風險】就是不確定會發生，
但只要發生就無法承受損失的風險
理性一點看...一年繳了兩萬多，二十年繳了快五十萬，實際真的賠得到五十萬嗎？
有沒有好像明明知道會白繳，不繳好像又不對的感覺？
幸好，現在大部份業務員會推銷的【罐頭保單】裡有一項可以算是【大風險】
上面提到的罐頭保單都是針對【住院、急診、門診】，也就是補償在【醫院裡】的費用
而在醫院裡面的費用裡最可怕、最昂貴的就是健保不給付的【自費項目】和【看護費用】
這個是在今年三月艾倫的朋友(35歲男性)因為心臟手術住院三天的收據：
眼尖的朋友會發現，健保雖然給付了186065元，但自費還是要162140元。
其中的【特殊材料費】就是心臟塗藥支架→價格142769元
而罐頭保單裡的【實支實付型】就是能最大化補償【自費項目】的險種
只要你買到的額度足夠，就不用怕這種突然付不出高額帳單費用的問題
這張收據顯示了我們的保單在醫療保障裡【實支實付型】扮演非常重要的角色
但翻開保單不難發現【實支實付型】反而比【終身醫療險】、【終身手術險】還便宜！？
以30歲男性購買【實支實付型醫療險附約】住院一天2000元，
實支實付最高額度10-50萬元不等，各家保費一年約3000-7000元
同樣30歲男性購買【終身型醫療險主約】住院一天1500元，
沒有實支實付功能，各家保費一年約14000-22000元
有發現這兩者的保費與保障之間的差異了嗎？
如果預算一樣，選擇實支實付搭配便宜的壽險主約還能省將近一萬的保費，你選哪一種？答案應該很明顯吧？
我們常常不是很清楚到底買保單的順序是什麼，但其實掌握兩個訣竅就能買對保單：
1.從大到小
在就醫時最糟的狀況莫過於像這樣突然一大筆的醫療費用，臨時週轉還找不到人借，戶頭又沒這麼多錢
所以先把最貴的【微創手術】【自費材料】【標靶藥物】做好規劃，再來看看其它的需不需要。
2.從近到遠
先解決距離最近的風險，再來解決距離最遠的風險，我們沒辦法預測二十年以後到底現在這張保單夠不夠用，
我們必須把一樣預算的保費盡可能買到【大風險】，才能把錢真正用在刀口上。
上面提到的【罐頭保單】有點像把一些經常發生的風險都裝進去的【懶人包】
通常會讓你有一種『我已經每個月都繳保費，所以能想到的風險都買到了』的錯覺
後來業務員們不斷拜訪、而且跟你說你根本沒買到【大風險】，再要求你要做保單檢視、加買保險....
你開始有被當肥羊的感覺了嗎？
趕快拿出塵封已久的保單檢查一下吧！
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